Quer aprender como usar o cartão de crédito de forma mais inteligente? As vantagens do cartão de crédito são inegáveis. Além de prático, ele torna possível realizar compras de forma mais planejada e faz com que o pagamento seja mais fácil.
Porém, se não for utilizado de forma inteligente ele pode acabar se tornando um peso para as suas finanças e gerando dívidas no seu nome. Se você quer saber como utilizar melhor o seu cartão, separamos 9 dicas de bons hábitos para tornar o cartão de crédito o seu aliado.
9 dicas para utilizar o cartão de crédito de forma inteligente
É hora de pegar o lápis e o papel, abrir o bloco de notas ou preparar o print. Confira abaixo as dicas que podem facilitar a sua relação com o crédito e aproveitar melhor todas as vantagens dos cartões.
1. Controle os parcelamentos
As compras parceladas podem ser uma mão na roda, afinal, comprar algo que você deseja sem a necessidade de pagar na hora é uma grande vantagem.
Apesar das facilidades, os parcelamentos devem ser bem planejados. Também é muito importante também ter em mente qual dia do mês é melhor para fazer compras, a depender do vencimento da sua fatura.
Isso porque imprevistos acontecem e nesses casos é desejável que a sua renda não esteja comprometida com o pagamento das suas faturas. Além disso, os parcelamentos podem ter taxas de juros altas e nada vantajosas para os compradores.
Se possível, evite parcelamentos ou o comprometimento com parcelas muito longas.
Caso não consiga efetuar o pagamento à vista, avalie o quão essencial é essa compra e se é possível esperar alguns meses enquanto junta dinheiro para pagar em uma única parcela.
2. Estabeleça um limite de gastos
Os cartões de crédito, apesar de todas as suas vantagens, não devem ser vistos como um complemento de renda. Sendo assim, seus gastos devem ser menores do que o que você ganha sempre.
Para ter um melhor controle, é recomendado definir um limite de gastos no seu cartão. Avalie o quanto você ganha e quanto pode comprometer com compras no cartão de crédito mensalmente. Dessa forma, você consegue fechar as contas sem dificuldades, não atrapalhando seu planejamento financeiro e ainda garante sua tranquilidade durante o mês.
3. Fique atento ao vencimento da fatura
Nunca se esqueça de pagar a sua fatura do cartão! Fique atento ao vencimento e anote no seu calendário, agenda ou crie um lembrete mensal no seu celular. Ao não efetuar o pagamento da sua fatura, você estará sujeito a cobrança de juros que muitas vezes são altos.
Os juros dos cartões de crédito podem chegar a 22,60% mensais segundo o Banco Central. Isso significa que em uma fatura de R$1.000 o atraso pode gerar uma cobrança de até R$226 por mês.
Caso você tenha um novücard, pode ficar mais tranquilo. As taxas de juros cobradas são de 9,9% a 13,9% ao mês, portanto a cobrança seria menor. De qualquer forma, fique atento e não perca dinheiro pagando juros e taxas desnecessárias.
4. Cuidado com as compras impulsivas
Realizar compras com o cartão de crédito acaba gerando uma ilusão de segurança, afinal, você apenas terá que pagar a sua fatura daqui a um mês. Porém, esse tipo de pensamento pode ser perigoso, gerar compras impulsivas e comprometer as suas finanças.
Antes de realizar uma compra, avalie se o item ou serviço é realmente algo que você precisa e deseja. Algumas formas de evitar realizar compras impulsivas são:
- Criar listas de compras
- Pesquisar e comparar preços
- Definir um orçamento para diferentes categorias de gastos
- Adiar a compra, caso não seja urgente
5. Fuja das anuidades e taxas
Pagar tarifas bancárias é coisa do passado! Um modo de utilizar o seu cartão de crédito de forma inteligente é fugindo de instituições que cobram anuidades e taxas.
Isso porque muitas vezes os valores cobrados pelas empresas de cartões de crédito não fazem sentido para os serviços utilizados e se comparados com concorrentes do mercado.
Sendo assim, procure por um cartão de crédito gratuito. Existem diversos cartões sem anuidade no mercado atual e o novücard é um exemplo disso!
6. Priorize utilizar apenas um cartão
Quantos cartões você costuma levar na sua carteira? Segundo pesquisa do Serasa, 47% dos brasileiros entrevistados tem 4 cartões de crédito ou mais. Apesar de ser um hábito popular, não é o ideal.
Evitar acumular cartões de crédito é importante, já que manter o controle, saber sobre os funcionamentos, se educar sobre as taxas e se manter alerta para as datas de fechamento de diferentes faturas pode acabar te sobrecarregando.
Tudo isso pode causar um desequilíbrio financeiro, desencadeando dívidas e cobranças que muitas vezes poderiam ser evitadas. Sendo assim, sempre que possível, priorize unificar os seus gastos em um único cartão de crédito.
7. Não empreste o seu cartão
Muitas pessoas acreditam que ao emprestar o cartão de crédito para um amigo ou familiar estará ajudando alguém próximo em um ato simples. Mas é aí onde está o engano.
O cartão de crédito é pessoal e ao emprestá-lo você está correndo o risco de pagar juros altos e se endividar caso a pessoa não se responsabilize com os gastos.
Além de comprometer o seu limite atual, você pode acabar com o nome sujo na praça e com o score comprometido por um longo tempo caso isso ocorra.
Evite dores de cabeça e educadamente negue esse tipo de pedido. Se for o caso, indique um banco digital que ofereça um cartão de crédito com facilidade ou empreste o valor pedido em dinheiro.
Além disso, evite compartilhar fotos por redes sociais ou mensageiros, como o Whatsapp. Essa ação pode causar riscos à segurança de seus dados, especialmente se a foto mostrar seu nome, número do cartão e CVV. Entenda como você pode prevenir fraudes em seu cartão de crédito.
8. Evite utilizar o cartão para contas básicas e saques
Como falado acima, o cartão de crédito não deve ser visto como um complemento de renda. Por isso, evite pagar contas básicas ou sacar dinheiro com o seu cartão.
Depender do crédito para pagar contas básicas é um alerta vermelho para as suas finanças e nesse caso, é necessário analisar a sua situação financeira atual e reestruturar os seus gastos.
Além disso, ao pagar boletos com o crédito você estará sujeito a cobrança de IOF (Imposto por Operação Financeira) e ao sacar dinheiro com o cartão, a cobrança de juros durante o período entre o saque e o fechamento da fatura.
9. Cuidado com o pagamento mínimo da fatura
Sempre que possível, não leve o pagamento mínimo em consideração. Ao realizar o pagamento mínimo do cartão de crédito você estará entrando no rotativo e sujeito à cobrança de juros.
Esse cenário contribui para um possível escorregão com as suas finanças já que o valor da sua dívida irá crescer rapidamente. Você estará pagando um pouco menos hoje, para pagar bem mais no futuro!
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Conclusão
Preparado para utilizar o seu cartão de crédito de forma mais inteligente e segura? Seguindo essas 9 dicas fica mais fácil aproveitar o crédito e sair no lucro!
Lembrando também que um fator importante para isso é ter um cartão de crédito vantajoso e justo. Já conhece o novücard? Além de ser isento de anuidade, ele opera com juros transparentes e a cada R$ 100 reais pagos na sua fatura, você libera R$ 1 de limite a mais no seu cartão.
