Economizar parte do seu salário é essencial para evitar problemas financeiros no futuro.
Você já parou para pensar no quão importante é se preparar financeiramente para o futuro? Acredite, guardar uma parte do seu salário é um dos hábitos mais benéficos que você pode (e deve) desenvolver!
A tarefa de organizar as finanças pode parecer intimidadora, especialmente com tantos cálculos e números envolvidos. No entanto, desvendar essa fórmula e descobrir o quanto economizar do seu salário mensalmente pode ser muito mais simples do que imagina.
E o melhor de tudo: você já tem tudo o que precisa para começar!
Neste artigo, iremos focar justamente em salários e ganhos financeiros mensais, mostrando como e quanto você deve guardar a cada mês. Ao final da leitura, temos certeza de que você se sentirá confiante para dar os primeiros passos no seu planejamento financeiro.
Por que é importante economizar parte do salário?
Quem nunca conferiu o extrato bancário e pensou: “Eu preciso começar a economizar?”. Essa frase é frequentemente usada por milhões de brasileiros, geralmente de forma casual, antes de seguirem para outras tarefas.
No entanto, já parou para refletir sobre a verdadeira importância de reservar parte do seu salário?
Indo direto ao ponto: guardar parte do dinheiro que você recebe todo mês pode evitar que problemas financeiros apareçam e te surpreendam.
O conceito de finanças e planejamento financeiro pode parecer complicado à primeira vista, especialmente para aqueles que não têm o hábito de pesquisar sobre o assunto. No entanto, ao criar uma rotina financeira saudável e comprometer-se a seguir uma estratégia mês a mês, você reduz significativamente as chances de enfrentar problemas financeiros e evita o endividamento.
Seguindo esse caminho, você estará construindo uma trajetória mais segura e tranquila em relação às suas finanças pessoais. Lembre-se de que o seu futuro financeiro começa a ser construído no presente.
Quais são as melhores fórmulas para guardar dinheiro?
Segundo pesquisa do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) e CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas), 18% dos brasileiros entrevistados costumam guardar dinheiro em casa.
No entanto, estudos apontam que essa não é a melhor forma de poupar. Ao manter seu dinheiro em casa, você não obtém nenhum rendimento sobre ele, o que pode resultar na perda do poder de compra em momentos de inflação.
Uma alternativa mais eficaz e segura é o cofrinhü do novücard. Todas as suas reservas no cofrinhü rendem 100% do CDI, o que significa que o seu dinheiro estará trabalhando para você, gerando um retorno positivo ao longo do tempo.
Para entender melhor a lógica de guardar dinheiro e estabelecer a quantia ideal para guardar no cofrinhü, podemos considerar um exemplo aplicando a regra 50-30-20, na qual 50% do salário mensal é destinado aos gastos fixos, 30% aos gastos variáveis e 20% para poupar.
Supondo um salário líquido fictício de R$ 2.000, seguiríamos a seguinte divisão:
- R$1.000 para gastos fixos;
- R$600 para gastos variáveis;
- R$400 para poupar no cofrinhü.
Outras alternativas utilizadas são: a regra 50-15-35, na qual 50% do salário é destinado aos gastos fixos, 15% aos gastos variáveis e 35% que você pode guardar no cofrinhü; e a regra dos 10%, que consiste em guardar 10% do salário mensal.
Independentemente da estratégia escolhida, o essencial é ter clareza sobre as metas financeiras e manter a disciplina para alcançá-las.
Além disso, concentrar suas reservas no cofrinhü é ideal para evitar a perda de poder de compra. Escolher opções que façam seu dinheiro render é fundamental para fazer seu patrimônio crescer de forma segura.
Passo a passo para começar a guardar dinheiro mensalmente
A jornada para uma saúde financeira sólida é individual e pode levar tempo, mas com perseverança e disciplina, é possível conquistar um futuro financeiramente estável.
Comece a garantir sua segurança financeira ainda hoje! Confira os passos abaixo e aprenda a calcular o quanto guardar do seu salário mensal:
1. Calcule seu ganho líquido mensal
Para começar, encontre o valor real do seu trabalho. Reúna seus holerites, recibos de pagamento e notas fiscais e anote a quantia exata de cada entrada. Considere até mesmo os centavos, afinal, cada um deles faz diferença no final do mês.
Ao começar a registrar os dados, lembre-se de considerar os descontos da CLT, como INSS e Imposto de Renda. Se você é MEI ou trabalha de forma autônoma, atente-se aos seus gastos com tributos estaduais (ICMS) e para prestadores de serviço autônomos (ISS), além de quaisquer gastos extras relacionados ao seu trabalho.
Além disso, não se esqueça dos ganhos vindos de rendas extras, como freelas e trabalho autônomo. Toda fonte de renda é relevante e deve ser considerada para um planejamento completo.
2. Avalie seu orçamento e despesas x seu salário
A ideia é simples: suas despesas devem sempre ser menores do que seus ganhos.
Apesar de nem sempre isso ser possível, é fundamental para evitar o endividamento e permitir que você se planeje para o futuro. Se, ao organizar suas finanças, você identificar que há mais saídas do que entradas, é sinal de que algo precisa ser ajustado. Nesse momento, dê um passo para trás e identifique onde estão os excessos e o que pode ser feito para reduzi-los.
Além de começar a guardar parte do seu salário, um planejamento de gastos pode ser um aliado para analisar esses dados de maneira mais simples. Uma das dicas iniciais é observar se você tem feito compras de forma consciente ou se adquire algo sem pensar muito, o que pode ser um sinal de falta de planejamento.
Dessa forma, você aumenta suas chances de estabilizar as finanças e começa a planejar um futuro mais seguro e tranquilo. Pequenas mudanças nos hábitos financeiros podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo.
3. Defina metas e objetivos financeiros
Com informações suficientes sobre seu comportamento financeiro em mãos, é hora de estabelecer metas e objetivos realistas.
Ao estabelecer suas metas, é importante considerar a viabilidade de cumpri-las. Por exemplo, se você deseja fazer uma viagem com a família no final do ano, é aconselhável pesquisar todos os gastos envolvidos e estabelecer um valor a ser guardado mensalmente para alcançar esse objetivo.
Um bom controle financeiro é essencial nessa fase do planejamento. Ao anotar suas metas e objetivos em um papel ou planilha, você cria um lembrete visual do que deseja alcançar, tornando mais provável o sucesso na sua realização.
4. Programe transferências automáticas para seu cofrinhü do novücard
Lembra do melhor meio para concentrar suas economias, o cofrinhü? Quando você estiver dominando a teoria e se preparando para começar a reservar parte do seu salário, lembre-se de configurar transferências automáticas para ele.
Todo o dinheiro depositado no cofrinhü rende 100% do CDI e se transforma em Limite cofrinhü, que compõe o Limite Total do seu novücard.
Para cada R$1 depositado, seu Limite cofrinhü aumenta em R$1 imediatamente e de forma automática, mesmo que você ainda não tenha Limite Aprovado.
Além disso, o cofrinhü do novücard permite que você acompanhe o crescimento das suas reservas, visualize o limite do seu cartão de crédito em tempo real e faça resgates quando necessário.
Conclusão
Desvendar a fórmula para determinar quanto guardar do salário mensal é o primeiro passo para alcançar uma vida financeira mais saudável e equilibrada.
Afinal, economizar parte do salário é essencial para garantir segurança financeira, evitar o endividamento e alcançar seus objetivos de forma mais consistente.
Ao adotar a disciplina de poupar regularmente e entender por que é importante fazê-lo, você estará construindo um futuro mais estável e repleto de oportunidades incríveis para investimentos e conquistas.
E aí, tudo pronto para começar?
